【高保障終身人壽保險比較】早期身故賠償竟差逾250%？

搏殺期壓力較大 2款產品提供額外身故賠償

10Life深明不同人生階段會有不同保障需要，所以在比較終身人壽保險時，我們按年齡劃分搏殺期（35至54歲）和收成期（55至84歲）兩個階段。搏殺期養家壓力較大，畢竟「上有高堂，下有子女」，身故保障非常重要。反之，到了收成期階段，受保人一般已屆退休之齡，子女已漸漸長大成人，甚至投入社會，家庭負擔相對減輕，相對身故保障的需要亦較低。

在四款產品中，針對搏殺期的人壽保障需要，只有保誠和永明產品於首20個保單年度，提供額外身故賠償（註1），金額相等於保額100%，即是雙倍身故賠償，令保障進一步提高。

35至54歲平均身故賠償竟差逾250%

身故賠償金額包括保證和非保證部分。兩者之中，保證身故賠償對受保人更為重要，因為該金額受保單文件約束，具法律效力，不受其他因素影響。因此，在比較終身人壽保險時，10Life只會考慮保證身故賠償金額。

表1以35歲投保人、保費年期為25年、總供款10萬美元做例子，比較四款終身人壽保險的保證身故賠償。以男性投保人為例，於4款產品中，搏殺期階段（35至54歲）平均身故賠償最高是永明（808,898美元），而最低的是友邦（229,226美元），兩者差253%。女投保人的比較結果相似，但永明和友邦的平均身故賠償差距，進一步拉闊至274%。

至於收成期（55至84歲）階段，平均身故賠償最高的仍是永明（男性$318,840美元；女性359,150美元），而最低的是保誠（男性222,223美元；女性242,735美元）。